vrijdag 22 december 2017

Aflossen op de annuïteitenhypotheek of op de aflossingsvrije hypotheek?


Dit jaar kocht ik het huis waar ik al enige tijd in woonde. De hypotheek waar ik eerst voor de helft aansprakelijk voor was, kwam volledig op mijn naam. 
Eigenlijk was ik van plan om jaarlijks af te lossen op de aflossingsvrije hypotheek. Het bedrag van de aflossingsvrije hypotheek blijft 20 jaar staan maar moet daarna wel in één keer worden afgelost. Om niet voor verrassingen komen te staan aan het einde van de looptijd wilde ik jaarlijks 1/20 ste deel van het oorspronkelijke hypotheek bedrag aflossen. 

Omdat ik dit jaar al een start wil maken met aflossen en het jaar het einde nadert dook ik eens in de papieren. 
Op mijn hypotheek account berekende ik hoeveel mijn maandbedrag daalde als ik 1/20 ste zou aflossen. 
Dit berekende ik voor zowel de aflossingsvrije- als de annuïteitenhypotheek. Daarna begon de twijfel. Bij de aflossingsvrije hypotheek daalde het maandbedrag veel minder dan bij een zelfde aflossing op de annuïteitenhypotheek.  

Om een voorbeeld te geven. Als ik 10.000 aflos dan gaan mijn bruto maandlasten als volgt naar beneden: 
Aflossingsvrije deel: 24 euro (op jaarbasis scheelt dit 288 euro bruto en tot het eind van de looptijd, 20 jaar maar liefst 5760 euro) 
Annuïteiten deel: 42 euro (op jaarbasis scheelt dit 504 euro bruto en tot het eind van de looptijd zelfs 10.080 euro)  

Wat dit doet met het netto bedrag heb ik nog niet exact uitgerekend. Elk jaar wijzigt het netto maandbedrag van annuïteiten hypotheek.  Als het netto bedrag wordt berekend zullen de  bedragen wat lager zijn.
Volgend jaar zal ik eens informeren bij mijn hypotheek adviseur. 

Waar zou jij als eerst op aflossen? 
Eerst op de annuïteiten hypotheek omdat je maandlasten dan direct omlaag gaan?
Of eerst op de aflossingsvrije hypotheek omdat deze aan het eind van de rit, over 20 jaar, echt afgelost moet worden.

vrijdag 1 december 2017

Inkomsten en uitgaven november

Deze maand had ik een verrekening van mijn salaris. De inkomstenwaren hierdoor hoger dan anders. Dat kwam zeer van pas aangezien Sinterklaas voor de deur staat.
Er waren ook nog extra uitgaven vanwege de gestolen fiets.
Onder aan de streep bleef nog een mooi bedrag over voor op de spaarrekening


 Inkomsten november       



salaris incl.reiskosten
1746,41
belastingdienst/kinderbijslag/
belastingteruggave
394,00
cash-back + retouren + marktplaats +overig
125,54


Totaal
2265,95
Uitgaven november       



vaste lasten:

hypotheek
590,67
gas/licht/water
72,00
cv onderhoud
10,95
zorgverzekering
127,46
gemeente belastingen
81,70
telecom + internet
24,24
verzekeringen huis
18,28
autoverzekering
32,07
schoolkosten 
46,00
wegenbelasting
20,00
glazenwasser
6,00
totaal vaste lasten
1029,37



variabele lasten:

boodschappen
212,93
verzorging/gezondheid
58,16
kleding en schoenen
93,32
cadeau
356,94
benzine + parkeren
60,30
fiets
204,00
voedselbank
32,50
vrije tijd
3,00
zakgeld ed.
12,00
giften
16,95
totaal variabele lasten
1050,10


Totaal
2079,47


Saldo november         
186,48