Dit jaar kocht ik het huis waar ik al enige tijd in woonde. De hypotheek waar ik eerst voor de helft aansprakelijk voor was, kwam volledig op mijn naam.
Eigenlijk was ik van plan om jaarlijks af te lossen op de aflossingsvrije hypotheek. Het bedrag van de aflossingsvrije hypotheek blijft 20 jaar staan maar moet daarna wel in één keer worden afgelost. Om niet voor verrassingen komen te staan aan het einde van de looptijd wilde ik jaarlijks 1/20 ste deel van het oorspronkelijke hypotheek bedrag aflossen.
Omdat ik dit jaar al een start wil maken met aflossen en het jaar het einde nadert dook ik eens in de papieren.
Op mijn hypotheek account berekende ik hoeveel mijn maandbedrag daalde als ik 1/20 ste zou aflossen.
Dit berekende ik voor zowel de aflossingsvrije- als de annuïteitenhypotheek. Daarna begon de twijfel. Bij de aflossingsvrije hypotheek daalde het maandbedrag veel minder dan bij een zelfde aflossing op de annuïteitenhypotheek.
Om een voorbeeld te geven. Als ik 10.000 aflos dan gaan mijn bruto maandlasten als volgt naar beneden:
Aflossingsvrije deel: 24 euro (op jaarbasis scheelt dit 288 euro bruto en tot het eind van de looptijd, 20 jaar maar liefst 5760 euro)
Annuïteiten deel: 42 euro (op jaarbasis scheelt dit 504 euro bruto en tot het eind van de looptijd zelfs 10.080 euro)
Wat dit doet met het netto bedrag heb ik nog niet exact uitgerekend. Elk jaar wijzigt het netto maandbedrag van annuïteiten hypotheek. Als het netto bedrag wordt berekend zullen de bedragen wat lager zijn.
Volgend jaar zal ik eens informeren bij mijn hypotheek adviseur.
Waar zou jij als eerst op aflossen?
Eerst op de annuïteiten hypotheek omdat je maandlasten dan direct omlaag gaan?
Of eerst op de aflossingsvrije hypotheek omdat deze aan het eind van de rit, over 20 jaar, echt afgelost moet worden.