vrijdag 22 december 2017

Aflossen op de annuïteitenhypotheek of op de aflossingsvrije hypotheek?


Dit jaar kocht ik het huis waar ik al enige tijd in woonde. De hypotheek waar ik eerst voor de helft aansprakelijk voor was, kwam volledig op mijn naam. 
Eigenlijk was ik van plan om jaarlijks af te lossen op de aflossingsvrije hypotheek. Het bedrag van de aflossingsvrije hypotheek blijft 20 jaar staan maar moet daarna wel in één keer worden afgelost. Om niet voor verrassingen komen te staan aan het einde van de looptijd wilde ik jaarlijks 1/20 ste deel van het oorspronkelijke hypotheek bedrag aflossen. 

Omdat ik dit jaar al een start wil maken met aflossen en het jaar het einde nadert dook ik eens in de papieren. 
Op mijn hypotheek account berekende ik hoeveel mijn maandbedrag daalde als ik 1/20 ste zou aflossen. 
Dit berekende ik voor zowel de aflossingsvrije- als de annuïteitenhypotheek. Daarna begon de twijfel. Bij de aflossingsvrije hypotheek daalde het maandbedrag veel minder dan bij een zelfde aflossing op de annuïteitenhypotheek.  

Om een voorbeeld te geven. Als ik 10.000 aflos dan gaan mijn bruto maandlasten als volgt naar beneden: 
Aflossingsvrije deel: 24 euro (op jaarbasis scheelt dit 288 euro bruto en tot het eind van de looptijd, 20 jaar maar liefst 5760 euro) 
Annuïteiten deel: 42 euro (op jaarbasis scheelt dit 504 euro bruto en tot het eind van de looptijd zelfs 10.080 euro)  

Wat dit doet met het netto bedrag heb ik nog niet exact uitgerekend. Elk jaar wijzigt het netto maandbedrag van annuïteiten hypotheek.  Als het netto bedrag wordt berekend zullen de  bedragen wat lager zijn.
Volgend jaar zal ik eens informeren bij mijn hypotheek adviseur. 

Waar zou jij als eerst op aflossen? 
Eerst op de annuïteiten hypotheek omdat je maandlasten dan direct omlaag gaan?
Of eerst op de aflossingsvrije hypotheek omdat deze aan het eind van de rit, over 20 jaar, echt afgelost moet worden.

vrijdag 1 december 2017

Inkomsten en uitgaven november

Deze maand had ik een verrekening van mijn salaris. De inkomstenwaren hierdoor hoger dan anders. Dat kwam zeer van pas aangezien Sinterklaas voor de deur staat.
Er waren ook nog extra uitgaven vanwege de gestolen fiets.
Onder aan de streep bleef nog een mooi bedrag over voor op de spaarrekening


 Inkomsten november       



salaris incl.reiskosten
1746,41
belastingdienst/kinderbijslag/
belastingteruggave
394,00
cash-back + retouren + marktplaats +overig
125,54


Totaal
2265,95
Uitgaven november       



vaste lasten:

hypotheek
590,67
gas/licht/water
72,00
cv onderhoud
10,95
zorgverzekering
127,46
gemeente belastingen
81,70
telecom + internet
24,24
verzekeringen huis
18,28
autoverzekering
32,07
schoolkosten 
46,00
wegenbelasting
20,00
glazenwasser
6,00
totaal vaste lasten
1029,37



variabele lasten:

boodschappen
212,93
verzorging/gezondheid
58,16
kleding en schoenen
93,32
cadeau
356,94
benzine + parkeren
60,30
fiets
204,00
voedselbank
32,50
vrije tijd
3,00
zakgeld ed.
12,00
giften
16,95
totaal variabele lasten
1050,10


Totaal
2079,47


Saldo november         
186,48

zondag 26 november 2017

Omgekeerd opruimen


Opruimen, het is hier in huis een noodzakelijk kwaad. Eerlijk gezegd ben ik er gewoon niet goed in. De tijd en energie ontbreekt mee ook om eens lekker op te ruimen. Zo heb ik nog veel spullen, en met name heel veel kleding van kinderen die al geruime tijd niet meer in dit huis wonen. 
Zolang ik die niet opruim blijf ik me er aan ergeren. Mijn eigen slaapkamer is al geruime tijd aan een opruimbeurt toe. 

In de herfstvakantie besloot ik deze en alle andere kamers eens flink onder handen te nemen. Ook in mijn kamer ging het voornamelijk om kleding. Ik wilde minstens de helft weg hebben. De deur uit, het liefst naar een goed doel, een tweede eigenaar. 

Ik koos voor de herfstvakantie omdat ik dan weliswaar moest werken maar de kinderen elders waren. Elke dag na mijn werk besteedde ik minimaal 2 uur aan het uitzoeken, selecteren en weggooien van mijn overbodige spullen. Eerlijk gezegd had ik minder tijd dan ik had verwacht. Alle afspraken, werkzaamheden en mijn hele administratie van weken daarvoor had ik bewaard voor de rustige herfstvakantie week zonder kinderen.  
Zodoende werd de herfstvakantie een bomvolle week. Van bijkomen en uitrusten was absoluut geen sprake. Stiekem had ik daar wel op gerekend. 24 uur per dag, week in week uit kinderen om je heen en daarnaast nog 5 dagen werken is best pittig.

Toen ik op donderdag eindelijk klaar was met de eerste kamer was ik behoorlijk teleurgesteld in mijzelf. Op deze manier schoot het niet op. Toen besloot ik drastische maatregelen te nemen. 
Mijn volgende project was de badkamer. Ik wilde dit keer snel resultaat. Op zich is een badkamer enigszins te overzien. Maar als je een blik zou hebben geworpen in mijn badkamerkasten had je er echt anders over gedacht. Wat een zooi staat daar. En ondanks ik deze kasten regelmatig opruim als er een kindje in bad zit blijft de kast overvol. 

Ik heb op donderdagavond alles uit de kasten gehaald en op een badlaken uitgestald. 
Alles wat ik de afgelopen week had gebruikt (plus de zonnebrandcrème) kon terug in de kasten. De rest heb ik allemaal weggedaan. 
Van de washandjes en doeken bewaarde ik alles waar geen gat in zat of rafels aan zaten. Dit was ruim de helft. 
Het resultaat: in een half uurtje een opgeruimde badkamer. 

Dit principe paste ik afgelopen weekend ook toe op de logeerkamer inmiddels meer een rommelkamer. Alle spullen, voornamelijk dozen met kleding haalde ik uit de logeerkamer. Behalve het bed en de kast die passen niet met goed fatsoen door de deur, die liet ik staan. 
Alles sleepte ik naar de gang. Ik veegde en dweilde de vloer. Een bureau, stoel, lampje, spiegel en een kledingrek en mijn levensdoos zette ik terug. Heerlijk zeg wat een ruimte. Ik genoot van mijn nieuwe, ruime kamer. Ik had totaal geen behoefte meer aan alle zooi. Ik ben 3 keer naar de kringloop gereden. Alle kleding ging naar de We Share bakken van het leger.  
In de kast die in de kamer was blijven staan legde ik de voorraad nieuwe schoolspullen en mijn voorraad cadeautjes voor het geval dat....... 

Nu weet ik dus hoe het moet. Mijn zoon deed spontaan mee. Hij gooide 4 zakken speelgoed weg. Deze brachten we naar de actie 'de goedzak'. Deze actie is officieel afgelopen maar de kar stond nog bij de supermarkt. Deze actie zamelt goed speelgoed in voor kinderen waarvan de ouders geen geld hebben om speelgoed te kopen. 

Het volgende project wordt de woonkamer.............